INICIO 16 Y 18 DE AGOSTO 2008

 MODULO I

  OPERACIONES CREDITICIAS

1.       EL CREDITO

1.1.     Clases de crédito: por su fuente, por su plazo y por su garantía.

2.       EL CREDITO MERCANTIL

3.       EL CREDITO DE INVERSION

4.       EL CREDITO DE INSTITUCIONES FINANCIERAS – OPERACIONES ACTIVAS

4.1.     Créditos comerciales: Sobregiros, Descuentos, Préstamos, Leasing, Factoring.

4.2.     Cartas fianzas y  Cartas de crédito.

4.3.     Créditos Pymes (MES).

4.4.     Créditos de Consumo:  Tarjetas de Crédito y Préstamos personales.

4.5.     Créditos Hipotecarios.

  CALCULO FINANCIERO

1.       INTERMEDIACION FINANCIERA

2.       EL VALOR DEL DINERO

2.1.     El interés. La tasa de interés. El plazo.

3.       CALCULO DE INTERESES

3.1.     Descuento de letra. Descuento de pagarés. Cuotas fijas. Capacidad de pago y Cronogramas de pagos.

  CONTABILIDAD BASICA

1.       DEFINICIONES

1.1.     Principios contables fundamentales.

2.       EL BALANCE GENERAL

2.1.     Activo. Pasivo. Patrimonio.

3.       EL ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS

4.       EL ESTADO DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO NETO

5.       COMO CONSTRUIR LOS DOS EE.FF. PRINCIPALES

  EVALUACION FINANCIERA DE EMPRESAS

1.       LA  CONTABILIDAD GERENCIAL

2.       SISTEMAS DE INFORMACION

3.       EL CAPITAL DE TRABAJO

4.       APALANCAMIENTO  FINANCIERO

5.       ANALISIS DE ESTADOS FINANCIEROS

5.1.     Análisis vertical. Análisis de tendencias. Análisis por razones financieras. De liquidez. De endeudamiento. De  gestión. De rentabilidad.

  GARANTIAS

1.       LAS GARANTIAS COMO RESPALDO EN EL OTORGAMIENTO DE CREDITOS.

1.1    Clasificación de las garantías.

Ø       Garantías personales: Avales. La carta fianza. Fianza solidaria.  Stand by letter or credit.

Ø       Garantías reales: Hipotecas. Prendas industriales. Prenda global y flotante. Letras en cobranza garantía. Depósitos en garantía.

1.2    Procedimiento para la constitución de garantías.

Ø       Características. Ejecución. Documentos requeridos.

1.3    Valorización de garantías.

Ø       Rol del perito valuador. Documentación mínima.

2.       EL WARRANT

2.1    Beneficio del titulo valor. Ventajas para el acreedor y deudor. Rol de las Almaceneras. Clasificación de warrant por tipos de almacenamiento. Tipos de depósito. Renovación de títulos. Endoso de warrants para embarque. Warrant insumo producto. Protesto y remate.

3.       GARANTIAS EN LA DETERMINACION DE PROVISIONES Y LIMITES LEGALES.

3.1    Características de las garantías preferidas.

MODULO II

  ELABORACION DE POLITICAS DE CREDITOS

1.       DEFINICION Y OBJETIVOS

2.       IMPORTANCIA, ESTABLECIMIENTO Y OBSERVANCIA

3.       CRITERIOS PARA SU DISEÑO

3.1.  Entorno económico externo. Entorno económico interno. Criterios “duros” y criterios  “blandos”.

4.       ASPECTOS CUALITATIVOS

4.1.  La edad del solicitante. La experiencia. Antigüedad de la empresa. Titularidad del negocio. La solvencia. Renovar la información. Referencia de terceros. Antecedentes crediticios.

5.       ASPECTOS CUANTITATIVOS Y ECONOMICOS

5.1.  Capacidad de pago. Credit Scoring. Las garantías.

6.       CLASIFICACION DE LA POLITICAS DE CREDITOS

6.1.  Política liberal. Política conservadora.

7.       RAZONES QUE DETERMINAN LA POLITICA DE CREDITO

7.1.  La competencia.  Los márgenes de beneficio. Volumen de ventas (colocaciones).  Demanda de los clientes. Nivel de inventarios.

8.       MODELOS DE POLITICAS DE CREDITOS (taller)

8.1.  Crédito de Consumo.

8.2.  Crédito mes (pymes,mypes).

8.3.  Crédito comercial (banca. empresa).

8.4.  Crédito hipotecario(s).

8.5.  Crédito mercantil (otorgados por empresas).

  CENTRALES DE RIESGO Y CRUCE DE INFORMACION (RIESGO OPERATIVO)

1.       EL DOCUMENTO NACIONAL DE IDENTIDAD (DNI)

1.1    Definición. Inscripción por primera vez. Duplicado de DNI. Multas por omiso a sufragio. Modificación del estado civil. Consultas en línea. Certificación de inscripción. Características físicas del DNI.

2.       DOCUMENTOS DE INGRESOS

2.1    Boletas de pago. Aportes del empleador.  Otras contribuciones del empleador. Descuentos  al trabajador. Depósitos CTS.

3.       Consulta En Línea De SUNAT.

3.1    Consultas de RUC. Consultas de representantes legales. Consultas de establecimientos anexos. Consultas de comprobantes de pago autorizados. Consultas de las 06 últimas declaraciones juradas.  Consultas extracto de declaraciones y pagos. Consulta ficha RUC.

4.       ANTECEDENTES CREDITICIOS

4.1    Central de riesgos SBS. Definición. Cartera de créditos. Clasificación del deudor. Categorías de clasificación. Clasificación de crédito comercial. Clasificación de crédito (mes). Clasificación de crédito comercial. Hipotecario. Clasificación de crédito refinanciado. Revisión de la clasificación de la cartera de créditos. Información del reporte histórico crediticio. Rectificación de información. Deuda vendida. Reporte de la central de riesgos SBS.

4.2    Registro Nacional de protestos y moras. Definición. Registro Público. Certificados que expide el Registro. Certificado negativo. Certificado de títulos regularizado. Requisitos para regularizar títulos valores protestados. Requisitos  para regularizar procesos judiciales ó arbítrales. Tarifa de regularización. Certificado de anotaciones de protestos, moras, procesos judiciales y arbítrales.

4.3    Centrales de riesgo privadas. Definición. Fuentes de Información de las centrales privadas. Información que brindan las centrales privadas: Deuda SBS. Cuentas corrientes cerradas.  Tarjetas de crédito anuladas. Protestos. Deuda de consumo. Morosidad. Directorio SUNAT. Negativo SUNAT. Representantes legales. Protestos por girador. Consolidado SBS.  Actividad de comercio exterior. Deudas AFP’s. Tiempo de registros de los antecedentes. Consulta en línea.

5.       CONSULTA DE DOCUMENTOS DE PROPIEDAD

5.1    Consulta en línea a los registros públicos. Información a consultar. Contrato de acceso a la información. Costo de consulta. Consulta en línea al registro predial urbano. Información a consultar. Costo de consulta.

  RIESGOS Y PROVISIONES

1.       RIESGOS

1.1    Evaluación del riesgo de las operaciones crediticias. Aspectos macroeconómicos. Gestión. Económico-contable. Técnicos. Colaterales. Aspectos legales. Plazo del crédito. Créditos directos o indirectos. Información requerida por los bancos. Garantías y seguros. Informes de riesgo. Seguimiento de las operaciones.

2.       CALIFICACION Y PROVISIONES

2.1 Clasificación del riesgo de los clientes. Determinación de Provisiones.

  CREDITOS A PERSONAS DEPENDIENTES E INDEPENDIENTES

1.       EVALUACION DE PRESTAMOS DE CONSUMO (estudios; viajes; en efectivo).

1.1    Requisitos, documentos y cruce de información. Determinación de la capacidad de pago (SCORING, CME) y decisión de crédito.

2.       EVALUACION DE PRESTAMOS VEHICULARES

2.1    Requisitos, documentos y cruce de información. Determinación de la capacidad de pago (SCORING,CME) y decisión de crédito.

3.       EVALUACION DE PRESTAMOS HIPOTECARIOS

3.1    Requisitos, documentos y cruce de información. Determinación de la capacidad de pago (SCORING, CME) y decisión de crédito.

4.       EVALUACION DE PRESTAMOS CON TARJETAS DE CREDITO

4.1    Requisitos, documentos y cruce de información. Determinación de la capacidad de pago (SCORING, CME) y decisión de crédito.

5.       EVALUACION DE PRESTAMOS PIGNORATICIOS (garantía de joyas)

5.2    Requisitos y documentos. Determinación del monto del préstamo en base a la tasación.

6.       EVALUACION DE PRESTAMOS DE CASAS COMERCIALES

6.1    Requisitos, documentos y cruce de información. Determinación de la capacidad de pago (SCORING, CME) y decisión de crédito.

  SEMINARIO:    TITULOS VALORES DE CREDITO

1.       INNOVACIONES DE LA NUEVA LEY DE TITULOS VALORES.

1.1    Incorporación de los títulos valores desmaterializados. Creación de nuevos títulos valores por CONASEV, SBS y la SAFPs. Importe del título valor. Firmas y documento oficial de identidad. Título valor incompleto. Devolución del título valor pagado. Cláusulas especiales.

2.       ASPECTOS GENERALES:

2.1    Pago en los títulos valores. Endoso en los títulos valores. Protesto y las formalidades sustitutorias. Publicidad del incumplimiento. Garantías de los títulos valores:  personales y reales.

3.       TITULOS VALORES DE CREDITO:

3.1    Letra de cambio. Concepto. Requisitos formales esenciales  de la letra de cambio. Formas de vencimiento. Condiciones para su reaceptación.

3.2    Pagaré. Concepto. Requisitos esenciales del pagaré. Requisitos no esenciales. Formas de vencimiento.

3.3    Factura conformada. Concepto. Características. Obligaciones del comprador y del vendedor. Requisitos esenciales de la factura conformada.  Vencimiento.

4.       PROCESO JUDICIAL PARA EL COBRO EN CASO DE INCUMPLIMIENTO EN EL PAGO.

 MODULO III

  EVALUACION DE CREDITOS COMERCIALES

1         EVALUACION EN LAS EMPRESAS FINANCIERAS

1.1    Requisitos, documentos y cruce de información. Evaluación de campo y estudio de costos de los principales productos. Análisis del entorno empresarial interno y externo (FODA). Evaluación cuantitativa. Análisis de estados financieros. Análisis y sensibilidad del flujo de caja. Propuesta de la operación crediticia.

2         EVALUACION EN LAS EMPRESAS NO FINANCIERAS (comercio, industria, servicios).

2.1    Requisitos, documentos y  cruce de información. Evaluación de campo y estudio de costos de los principales productos. Análisis del entorno empresarial interno y externo (FODA). Evaluación cuantitativa. Análisis de estados financieros. Análisis y sensibilidad del flujo de caja. Propuesta de la operación crediticia.

  EVALUACION DE CREDITOS PYMES (mes,mype)

1        LAS PEQUEÑAS Y MICROEMPRESAS (PyMEs) EN EL PERU

2        MODALIDADES EMPRESARIALES DE LAS PEQUEÑAS Y MICROEMPRESAS (PyMEs)

2.1    Persona Natural. Persona Jurídica.

3        REGIMEN TRIBUTARIO DE LAS EMPRESAS

3.1    Régimen único simplificado (RUS). Régimen especial de impuesto a la renta (RER). Régimen general (RG). Características de los regímenes tributarios. Quienes están comprendidos. Declaraciones y pagos mensuales ante la SUNAT.

4        TECNOLOGIA CREDITICIA PYMES (mes,mype)

4.1    Definición. Principios de la tecnología crediticia. Facilidad en el acceso al crédito. Rapidez en el servicio (servicio al cliente). Financiamiento de capital de trabajo (al inicio). Relación financiera a largo plazo. La función de las garantías. ANALISIS  “in situ”. Diversificación de riesgos de créditos.

5        CARACTERISTICAS  DE LA TECNOLOGICA CREDITICIA

5.1    Evaluación crediticia. Comité de crédito. Seguimiento y control de la morosidad. La función del analista de créditos.

6        SISTEMA DE EVALUACION DE CREDITOS PyMEs

6.1    Evaluación cualitativa.  Motivos de la solicitud del crédito.  Mercado. Calidad moral. Calidad gerencial. Evaluación cuantitativa. Balance general. Estado de ganancias y pérdidas. Indicadores financieros.

7        Recopilación de Información.

7.1    Verificación de documentos originales de la empresa. Verificación de ventas. Cuentas del balance. Cuentas del estado de ganancias y pérdidas.

INFORMES-SEDE

  Escuela_de_ Empresa, Jr. Chinchón 830 Piso7, San Isidro.  Telf   221_36_75

  E-mail:  diplomados@escueladeempresa.com.pe

FICHA DE INSCRIPCION:    FICHA

CERTIFICACION

Al finalizar el Diplomado de Créditos, el alumno recibe un Diploma que acredita la aprobación satisfactoria del mismo ó su participación. Así mismo recibe adicionalmente un certificado por el seminario de Títulos Valores.

INICIO-HORARIOS

  Grupo 1, Inicio el 18 de Agosto del 2008, Duración 12 Semanas.

                  Lunes y Miercoles de 7:30 pm a 9:30 pm.

  Grupo 2, Inicio el 16 de Agosto del 2008, Duración 6 Semanas.

                  Sábados de 3:30 pm a 8:00 pm. y Domingos de 9:00 am a 1:45 pm.

MATERIAL A ENTREGAR

   01 Pioner que contiene: material de consulta, separatas y casos prácticos.

   01 CD con material de las exposiciones y de los casos prácticos desarrollados.

   01 Calculadora Científica Casio FX-350-MS

SOFTWARE DE EVALUACION DE CREDITOS

Cada participante recibirá una copia del Software, el cual incluye evaluación de créditos pymes (mes-mype).

INVERSION

   En 02 cuotas de S/. 345.00 ó 01 cuota de S/. 575.00

La inversión incluye: Todo el material, diploma, certificado del seminario y el software.

Para ver los medios de pago darle click MEDIOS DE PAGO

Medios de pago

El pago lo puede efectuar de la siguiente manera:

 - Abono al Banco Continental  Cta.Cte. Nº 0142-0100050075-79

 - Abono al Banco de Crédito Cta.Cte. Nº 193-1610208-0-26

 - Abono al Scotiabank Cta.Cte. Nº 025-0004791169-88

 - Tarjeta de Crédito Visa, Mastercard, American Express, Diners, CMR, Ripley etc.

 - Tarjeta de Crédito pago por Internet: Visa,Mastercard, American Express, Diners.